Каждый, кто задумывается о строительстве своего дома, конечно, первое, что решает – это вопрос финансирования. И сегодня наша история как раз про это.
Давайте рассуждать вместе.
1. Копить всю жизнь на дом, чтобы встретить старость – мало, уже кого прельщает, жизнь – она ведь сегодня.
2. Стоимость материалов, земельных участков дорожает каждый год примерно на банковский %. Так что копить – не панацея.
3. Собственно, как и строительство, растянутое во времени: если сначала построить фундамент, потом через год – стены, потом ещё через год – крышу… и так далее, – это может стать причиной нарушения технологии, что сократит срок службы дома или вовсе сделает его непригодным для проживания.
4. Опять-таки на всё время строительства придётся потратиться на охрану объекта, что с растягиванием срока также увеличивает его конечную стоимость.
Поэтому рассказываем, как лучше всего поступить, если вы хотите дом, но собственных средств не хватает.
На сегодняшний день есть два банка, которые дают кредит на строительство по уникальной программе, которая была приостановлена в 2016 году, но сейчас возобновлена. Это банки к государственным участием – Сбербанк и Россельхозбанк.
Уникальность состоит в том, что банки выдают в разы большую сумму, чем стоимость залога.
Это означает, что, если у вас, например, есть участок, рыночная стоимость которого составляет 1,7 млн. рублей, то вы сможете получить к примеру 7 млн. сроком до 30 лет.
СБЕРБАНК:
ставка: от 12,25% годовых
срок: до 30 лет
взнос: от 25% сметной стоимости дома
РОССЕЛЬХОЗБАНК:
ставка: от 13% годовых
срок: до 8 лет
взнос: от 15% сметной стоимости дома
Заявка на получение кредита для строительства рассматривается в течение нескольких дней и одобряется на основе декларации о доходах (не обязательно, официальных). Подать заявку можно в нашем офисе.
Если ваш доход покрывает в два раза ежемесячные расходы по кредиту, то как правило выдачу кредита Сбербанк и Россельхозбанк одобряют. И это не какая-то там реклама, это наш практический опыт. Был даже такой прецедент, что были одобрены 15 млн. рублей под залог участка.
Другие же банки на 7 млн. кредита требуют 10 млн. залога, то есть берут 30 процентов на покрытие рисков – это так называемый дисконт.
Первоначальный взнос — обязательное условие кредитования. Банк должен убедиться в том, что заёмщик действительно намерен возвращать одолженные деньги, участок же автоматически идёт в залог.
Однако поскольку сам строящийся дом, особенно на начальном этапе выступать залогом не может, то заявителю, на время строительства, придется предоставить поручителя - одного или двух.
Сбербанк практикует ограничивать срок строительства — например, тремя годами. После окончания этого периода заёмщик должен будет зарегистрировать дом, застраховать его и передать банку в виде залога. Это поможет уменьшить проценты на 1 пункт.
Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал даётся возможность использовать предоставленные средства для первоначального взноса.
Законодательство, регулирующее материнский капитал, не отделяет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры) от кредитов на его постройку. Все они позволяют улучшить жилищные условия, а значит, подходят для вложения маткпитала.
Чтобы воспользоваться возможностью вложить сертификат по программе материнского капитала в постройку частного жилого дома, потребуется:
1.Взять в банке справку об остатке по кредитной задолженности.
2. Обратиться в Пенсионный фонд (ПФ) с этим документом и написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в счёт частичного погашения кредита.
3. После того, как ПФР одобрит заявку, с банком согласовывать ничего не придется — перечисленная сумма будет засчитана в счёт уплаты обязательств по договору и позволит пересчитать график ежемесячных платежей.
После того, как банк примет средства от материнского капитала, происходит пересмотр графика погашения кредита: уменьшаются суммы ежемесячных платежей, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами (как было, например, 10 лет, так и останется).
